Совет директоров Банка России, 30 ноября 2018 года утвердил указание о расширении коридора базовых ставок тарифа по Обязательному страхованию автогражданской ответственности на 20% вверх и вниз. Это нововведение является первым этапом реформы рынка ОСАГО. В результате корректировок, стоимость полиса не должна вырасти более чем на 1,5%.

Отмечается, что уже в ближайшее время документ будет направлен на регистрацию в Министерство юстиции. В настоящее время коридор базового тарифа ОСАГО составляет 3432-4118 руб. Принятый ЦБ документ предполагает его расширение до 2746-4942 руб. Проведенное Банком России исследование тарифов ОСАГО показало, что в среднем стоимость полиса, в результате расширения коридора на 20% в обе стороны, не должна вырасти более чем на 1,5%. ЦБ надеется, что новые тарифы начнут действовать с 2019 года.

Первоначально Центробанк планировал расширить тарифный коридор по ОСАГО еще с конца августа, однако из-за того, что проект технически не успевали зарегистрировать в Минюсте, расширение коридора было перенесено на осень. Кроме того, в сентябре регулятор инициировал повторное исследование тарифов ОСАГО, так как убыточность этой отрасли снизилась. Именно из-за высокой убыточности сегмента ОСАГО ЦБ первоначально и решил реформировать рынок: в 2017 году убыток страховщиков от этого вида страхования составлял 15 млрд руб.

ЦБ вместе с Минфином подготовил целый комплекс инициатив по ОСАГО. Они направлены на повышение доступности полисов и на переход к системе, где «каждый водитель платит сам за себя». В частности, утвержденное советом директоров ЦБ указание вводит более гибкую систему коэффициентов «возраст-стаж», в которой вместо нынешних четырех ступеней их будет сразу 58, что позволит лучше дифференцировать расчет стоимости полисов: для опытных водителей старшего возраста они станут дешевле​, а для молодых и неопытных - дороже.

Для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа КВС будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания, автолюбители старше 59 лет со стажем более трех лет, коэффициент будет фактически в два раза меньше - 0,93, что создаст льготные условия для лиц пенсионного возраста. Решение о выделении дополнительной возрастной категории водителей свыше 59 лет, стало новшеством одобренного указания.

Анализ убыточности данной категории водителей показал, что тариф по ним имеет потенциал к дополнительному снижению, в связи с чем для указанных лиц были введены дополнительные пониженные значения коэффициента «возраст-стаж». Кроме того указание предусматривает упрощение системы присвоения коэффициента «бонус-малус», размер которого зависит от числа страховых случаев, виновником которых стал тот или иной водитель.

КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет. Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в системе автоматизированной информационной системы Российского союза страховщиков будет числиться несколько коэффициентов «бонус-малус», то ему будет присвоен самый низкий из них. Такой подход позволит исключить случаи задвоения КБМ, а также снизит риск ошибок и злоупотреблений при его применении.

В заключении отмечается, что предлагаемые изменения не позволят в полной мере уйти от уравнительного ценообразования в ОСАГО и перейти к индивидуальному тарифу для каждого водителя, поскольку для этого необходимо изменить закон. Но тем не менее они создадут возможности для применения более дифференцированного подхода к установлению тарифов и сделают систему ОСАГО более справедливой.